Reforma del sistema financiero

Hola,
Estoy en estado de shock!
Yo trabajo con las cajas.....mi nómina, seguros, casi todo está en ellas. Por convencimiento.
Soy accionista de los dos principales banco del pais. Me gustan, están bien gestionados; como cliente nunca me he sentido cómodo...

He recibido una carta del director de particulares de uno de los mayores Bancos de España.

Me dan las gracias por confiar en el Banco y lo agradecen ofreciendome un préstamo Superfidelidad.

TENGO UN PRESTAMO PRECONCEDIDO DE 20.000€!!!!

Mediante un esquema de bonificaciones, en función de la vinculación con el banco, puedo reducir el tipo de interés del préstamos a interés fijo hasta en un 3%!!

Si necesitara el dinero esto es un chollo, está bien y me regalan una consola Xbox pack .....valorada en 495€...esto ya es demasiado.

Oh! Oh!.........no todo es perfecto.

Las bonificaciones me hacen reducir el interés del préstamo de tipo nominal del 14,5%( TAE máxima del 16,92%) al 11,5% TAE mínima del 13,48%!!!!!

Como cliente preferente me pongo en la piel del consumidor, que tiene trabajo y está seguro y se quiere cambiar el coche, a crédito. Imposible...a estos precios.

NO hay créditos, si los hay son muy caros. A mi esto me parece lo más próximo a la usura que conozco.

Si nos quieren hacer pagar toda la morosidad de la banca de esta manera, la recuperación y con ella la mejora en el desempleo no va a llegar en años.

Estoy avergonzado. Las cosas están muy serias.

Está cambiando todo para que nada cambie.

Es hora de ver que los consejos y ejecutivos que han pilotado cajas y bancos ahora en restructuración dejen su trabajo y den paso a nuevas personas con nuevos aires.
Por cierto , su indemnización no debería ser mayor de 20 días por año trabajado.

Son estos pequeños gestos con los que los ciudadanos tragaremos con los cambios, todo el mundo tiene que pagar el precio.
Nosotros vía escasez y carestía del dinero pero aquellos gestores no deben pilotar el cambio al futuro.

Reforma Financiera......y sigue

Situación de nuestro sistema financiero. Mi pequeña aportación a la restructuarción bancaria
28-12-2010

Mientras nuestras cajas no recuperen una cierta normalidad nadie tendrá normalidad.
El que más o el que menos está pensando en su S.I.P.
Mantendré el puesto? Cuanta gente sobra? Qué haré con la indemnización.
Dejadme que os describa el
"Ambiente de trabajo en una caja integrada en un SIP o esperando uno"
Las oficinas tratando con particulares todavía tienen actividad, ajustes de final de año, compras, aportaciones, etc. El año que viene dios dirá...será una travesía del desierto.

Los que trabajan en departamentos de empresas sin embargo.....están perdiendo o pasando el tiempo, sobrán más de la mitad.
Están echando cuentas de la restructuración futura, especulando, anticipando qué va a pasar...con quién nos fusionaremos?
NO hay operaciones, son gente experta acostumbrados a un día a día muy competitivo y ahora la NADA, no hay nuevas inversiones, no hay proyectos, sus jefes no quieren ni oir hablar de riesgo.
Si acaso una renovación de una póliza...........maldita sea una renovación uf!!
Despues de trabajar tantos años con los clientes ahora toca decirles que se les reduce la línea de crédito y que los precios son mucho más altos. Claro se enfadan , ellos han cumplido, no tienen problemas, por qué estos precios y esta escasez...no lo entienden, no se les puede explicar, nadie lo entiende ni los bancarios a pie de calle.
Estos momentos son para perder amigos.

Las comisiones de riesgos están...para decir que no a las operaciones.
Hay precio mínimo a partir de allí a cobrar más, si quieres bien si no vete a otro sitio.
Con este entorno, los bancarios están desmoralizados, con ganas de escapar via ERE no traumático de esta situación "nueva" ya no recordábamos años de vacas flacas, grifo cerrado, o tortilla boca abajo..........

Se trabaja por rumores, por lo que ha hecho la competencia, si les ha reducido el crédito, pues nosotros también, sin más análisis técnico, el cliente bueno se le hace malo y se le acaba ahogando. NO hay dinero y el que hay vamos a pagarlo caro.

LO que más me preocupa que directivos de primer nivel de la SIP más grande de España estén pensando en cobrar en efectivo el importe de la indemnización de la prejubilación, por lo que pueda pasar....por que no se fian ni de su propia entidad por grande que sea.
Esta hoguera está quemando a mucha gente honesta que ha hecho su trabajo metiendo muchas horas para cubrir los objetivos de activo y pasivo y ahora qué...todo perdido no hay trabajo.
Nadie en una oficina ha dado lo préstamos a las grandes promotoras.......... ahora en concuros de acreedores.

Las cosas no están bien, y vamos a padecer más, todo está cambiando para que no cambie nada.
Este es mi recado al regulador y a los ciudadanos en general.

Sólo hay que ver los consejos de los nuevos Bancos, si la caja no ha sido intervenida, están los mismos, los de siempre que van a seguir "manejando el cotarro"

LO repito los miembros de consejos y directivos que han pilotado las entidades hasta este desastre deberían marcharse a casa. Les haremos una Despedida a lo grande.
Los que aprobaron los créditos para la compra y huida hacia delante de tantas promotoras deben de perder su trabajo.
NO entenderemos que esto no suceda.
NO puede ser que estén restructurando todo, que muchas cajas desaparezcan y que los gestores sigan sentados en sus sillones y sigan o vuelvan los de siempre...
NADA va cambiar si esto no cambia también.
Las indemnizaciones por cierto deberían ser de 20 días por año trabajado nada de 45 o más según sus contratos blindados.

NO tengo soluciones, pero si mucha preocupación y mucha rabia.

Reforma politica: Elaboración de ley de huelga

He añadido el punto 4 al epígrafe de Reforma Politica. No sabía si es Mejora de la Competitividad o Reforma Política. Al final creo que la regulación de la Huelga debe en cuadrarse en la reforma política. Leed mis reflexiones, archivadas en Abril-Reforma política bastantes ligeras para evitar ejemplos conflictivos.

5) Mejora de la competitividad

Mejora de la competitividad, de nuestra capacidad para proveer productos y servicios en condiciones mejores que otros competidores, que otros países.
Las empresas deberán de cambiar sus expectativas y dejar de mirar casi exclusivamente a los mercados para hacer lo que los accionistas, o mejor los gestores de fondos de inversión les dicten lo que hacer a corto plazo.
Los margenes deberán bajar y deberán ajustar sus gastos y tener una mirada más social, dando más cabida a los trabajadores en los resultados y también en la gestión.......es difícil, pero habrá que avanzar....
Las empresas son las que crean actividad económica y empleo y tienen que tener menos costes para poder ofrecer sus productos en mejores condiciones que sus competidores,
¿que podemos hacer para ayudar a las empresas españolas frente a sus competidores mundiales?
Sin dudas medidas que les ahorrarán dinero, y les permitirán tener menores costes de producción, pero no olvidemos que el 35% del ahorro osea beneficios, lo recauda el estado que somos todos......
Pequeñas cosas, pero ayudarán....el ajuste debe llegar a los costes de funcionamiento de la empresas, a las políticas y reglas intocables hasta la fecha:

1)Reducción del 25% del nº de miembros de Comités de Empresa.
Las 30 horas al mes por miembro que se recuperan o la reducción de liberados en general redunda en una reducción de costes directamente.

2) Reducción de los Días festivos nacionales, autonómicos y locales
En España adicionalmente a los 30 días de vacaciones, tenemos 14 días festivos al año, la media en Europa es de 11 días.
Si queremos competir con Europa en primer lugar, deberemos eliminar esa barrera competitiva.
Los Españoles deberemos de trabajar 3 días más al año, por ejemplo:
a) La inmaculada 8 de diciembre, creo que la fiesta religiosa, pues ha perdido un poco su sentido.
b) El día de la Constitución 6 de Diciembre, hay que celebrarlo faltaría más pero, debe pasarse al primer Domingo de Diciembre
c) El 1 de Noviembre, debe de trasladarse al Primer domingo de Noviembre.
Tanto puente, tanta interrupción pues no tiene sentido y sobre todo en Diciembre, tan cerca de las vacaciones de Navidad.

Se que esta medida duele pero más duele una reducción de sueldo o no tener trabajo....
Es criticable, claro, es mejor hacer lo contrario, contra más vacaciones tengamos......... más.....


3) Las elecciones se celebran en Jueves y no hay 4 horas pagadas para ir a votar
Siempre el mismo mes, la tercera semana de Octubre.
La democracia es una fiesta, pero votar es un derecho y una obligación a la vez.
¿porqué la empresa debe pagar 4 o 3 horas de un trabajador para facilitarle el ir a votar?
Si trabajas por la mañana votas por la tarde, si trabajas por la tarde puedes votar por la mañana...es un sin sentido que no pasa en ningún país de Europa y debemos de competir con ellos. Ésto viene de la transición a la democracia, donde se asociaba a la fiesta
En Inglaterra en las últimas elecciones votaron un jueves....................y no pasa nada.
Y el domingo se deja para el ocio, y para que la familia lleve su vida normal........y no interrumpa sus pautas de consumo.
Debemos normalizar esta situación.

4) Reforma de la Administración Pública

Estamos de acuerdo en racionalizar las cosas, 17 autonomías no facilitan operar en un mercado único, lenguas distintas, requisitos, procedimientos específicos, duplicidades, no hay sinergias....nos faltan 20 años para racionalizar su gestión.
YO no pretendo cambiarlo todo, quiero mejorar de forma realista y además verlo. Fácilmente se puede adelgazar la administración local, debemos dejar Estado, Región, Comarca y ciudades. ¿Qué papel juegan las Diputaciones?............Mi propuesta es.

Desaparición de la Diputaciones Provinciales
Malos tiempos para las administraciones públicas, no para los funcionarios. Las diputaciones con rémoras del pasado, amigos que reparten el dinero para sus amigos y seguidores y muy buena voluntad, pero cuestan mucho y no son eficaces, hay que aprovechar las sinergias.
Reforma de la Ley correspondiente y desaparición de las Diputaciones Provinciales, las duplicidades con DGA, Comarcas y Entidades locales son importantes y evidentes.
Estas otras entidades asumen sus funciones y los funcionarios de las Diputaciones se reubican, convenientemente reciclados y formados pasan a reforzar por ejemplo:
a) La administración de justicia para desatascar y modernizar los juzgados
b) Refuerzo del servicio de Emisión del DNI electrónico....
c) Lucha contra el fraude fiscal, dinero negro, fraude del IVA, etc.........pongo dos ejemplos:

1) A investigar a profesionales en general (tengo debilidad por algún doctor), hay que aumentar la presión y la sensación de control, basta de impunidad, que paguen como todos los asalariados y disculpas por generalizar, que no todos serán iguales. Y qué hace el funcionario de recaudación de la DP. Un ex funcionario de la DPH a visitar dentistas y a pedir lista de clientes y si no a hacer la lista en la consulta haciendo inventario de clientes. Con la lista se le piden las facturas por los tratamientos realizados. Si no las tiene se vuelve al mes siguiente, seguro que habrá regularizado. NO hay que ser inspector para hacer estos controles verdad?
Ayudaría que los gastos médicos, profesionales, etc dedujeran o se incluyeran a modo informativo en nuestra declaración anual y por la gestión pues un 3% de deducción como hace la Seg. Social con los gestores cediendo el 3% de las primas recaudadas.

2) Obras, reformas y construcciones. El fraude en este sector de tanta chapuza hay que atajarlo. Basta ya. Ahora ya las reformas al deducir espero sirva para que reclamemos facturas.
Por ejemplo: toca analizar los alquileres de contenedores por obras y las licencias de obras emitidas por el Ayuntamiento. Nos preocupamos sólo de las significativas, para no ahogar al chapuzas de 3.000€ y generar aún más problema social.
Has alquilado contenedor tantos días! implica has hecho obra tantos días....La licencia, proveedores, facturas, enseguida se sigue el rastro de la obra y sus implicaciones fiscales...lo sigue haciendo los funcionarios de las DP que ha desaparecido, sus laboras las hacen las Comarcas ,DGA y entidades locales y los funcionarios están dónde más se los necesita................y podríamos seguir

Simplificación de las administraciones locales

Las Administraciones locales están sobredimensionadas, hay pequeños municipios que son como urbanizaciones de fin de semana, a estas alturas no podemos resolverlo todo y sobre todo la despoblación y deberemos admitir que los servicios no pueden llegar a todos y todos no pueden tener todo...........La despoblación ha hecho que económicamente muchos de estas entidades no tengan sentido.

Todo pueblo pequeño quiere Ayuntamiento para manejar sus finanzas por que aunque sean escasas permiten gobernar el pueblo, mejorarlo, tener ilusión de avanzar, no siempre esperando la subvención que al pasar a través del Ayuntamiento cabecera....el dinero o no llega o llega con cuenta gotas, esto es lícito pero no es viable.
Los Ayuntamientos se mantienen, pero las comarcas deben jugar este papel racionalizador y proveer servicios por ejemplo:

El operario de servicios del pueblo, nunca llega a hacer todo y sólo también es difícil, la brigada de servicios debería gestionarse desde la Comarca como las basuras y proveer los servicios al pueblo y cubrir las urgencias de una mejor manera y en principio más económica, pues economías de escala siempre hay y se encuentran.

Los servicos de Administración y gestión
Está muy bien tener un administrativo, un secretario, con su programa informático, su equipo informático, su formación, su conexión ADSL, su gestoría, todo esto es necesario... y al final siempre se está en precario.
Para mi este servicio lo debería prestar y coordinar la Comarca, centralizar contabilidad y pagos y desplazar a una persona para la atención al público y gestión del Ayuntamiento........las sinergias y economías de escala son importantes.
Con un portátil y un licencia de software se llevan muchas administraciones.

Las obras e inversiones municipales sobredimensionadas al pasar por el tamiz de la Comarca quizá se eviten. Por ejemplo no sólo es el coste del SPA/polideportivo, luego hay que mantenerlo y hacerlo sostenible y cuando a pocos kilómetros hay otro servicio similar pues a lo mejor no tiene sentido y en épocas de nula recaudación pesan como una losa y lastran el desarrollo el pueblo.
Al querer lo mejor para nuestros pueblos no estoy siempre ayudando a mi país
Se que es difícil pero es que ahora no se puede pagar y hay que cambiar el modelo para no repetir los mismos errores.........

Información no nueva con un interesant comentario leedla en:

http://www.eleconomista.es/economia/noticias/2103206/04/10/El-problema-de-los-PIGS-no-es-la-deuda-es-el-euro.html

la noticia es:
Parece que la deuda y el déficit son los grandes problemas de los PIGS. Pero según el premio Nobel de Economía Paul Krugman, hay que ir más allá de los titulares y ver que el problema real podría ser otro: el propio euro, que habría formado una "trampa" para estos paises.

La deflación, única pero dolorosa solución

Pero ahora, debido a la pertenencia a la Eurozona, esto es mucho más difícil de realizar, ya que las naciones no tienen el control de la política monetaria. Una solución sería, por ejemplo, combinar inflación en Alemania con deflación en Grecia. Pero dado que Alemania no quiere ni oir hablar de inflación, según el Nobel, tan sólo queda la deflación.

El problema de la deflación (bajadas de salarios y precios) es que siempre es un proceso doloroso, que conlleva una caída económica y un alto desempleo durante un largo periodo de tiempo. Además, agrava el problema de la deuda.

Este problema sería menor si hubiera buenas perspectivas económicas, señala Krugman, pero no es el caso.

La conclusión que saca el Nobel es que el euro está en peligro, aunque reconoce que él mismo pensaba lo contrario. Por ello, se une a los que piden una intervención más decidido de Europa para controlar los problemas de Grecia y evitar lo peor, que comenzaría con una reacción en cadena que comenzaría con un default del país heleno y acabaría creando un agujero mucho....""

Hay un interesante comentario hecho por Pufo.............para reflexionar.

Sí hay solución al EURO. La deflación produce exactamente el mismo efecto final que sustituir el EURO por uno más débil, pero la velocidad de aplicación no es la misma: mediante deflación, se abre un muy largo camino por delante, que puede llevar años mientras los costes y precios del país desciendan hasta que su economía vuelva a ser competitiva. Años de tensión social e incertidumbres económicas, a la largo de los cuales todavía no se es suficientemente competitivo y, por tanto, el agujero sigue haciéndose grande.

La alternativa es que Grecia y los países con problemas similares, salgan del EURO y adopten otra moneda común para ellos (nosotros), otro EURO, que se devalúe convenientemente inmediatamente después de la adopción. Con ello llegamos al mismo sitio que con la deflación, pero de forma inmediata, ahorrandonos varios años de penuria. ¿Tán dificil es de entender?. La devaluación de la moneda produciría un incremento inmediato de competitividad que favorecería la actividad industrial y el empleo, a la voz de ya, que es justo lo que hace falta. Tampoco significaría salir del EURO completamente, sino crear un EURO2, y pasar a él las economías más débiles.

3) Reforma Política

El anuncio de un nuevo intento de Pacto de Estado por la Educación ha encendido mi motivación por continuar con mi propuesta.
Nuevamente esto es una jaula de grillos, el Gobierno tratando de gobernar por consenso, el PP contra peor mejor, los nacionalistas exclusivamente mirando por sus intereses, su lengua, su pais, su presupuesto, mantra que repiten hasta el hastío y las comunidades autónomas con su visión de estado dividida por diecisiete. Resulta triste ver al ministro anunciando que hasta aquí hemos llegado con nuestra capacidad de consenso y oir al resto anunciando que llegar a un pacto global es imposible.
Yo soy partidario del consenso, estas formas y maneras están muy bien y nos han permitido crecer y vivir 25 años maravillosos de los que hemos sido participes, pero dudo que podamos seguir adelante de la misma manera, necesitamos mayorías más sólidas no podemos seguir dividiendo todo lo que hacemos pues lo haremos siempre pequeño.
Estos últimos dos años muchos hemos perdido un poco la fe en nuestros partidos políticos, son instrumentos de participación y no podemos prescindir de ellos. La tentación de abrir algo las listas creo la debemos de madurar un poco más y quizá suena muy romántico pero no sería práctico.

1. Reforma de nuestro sistema electoral. La ley electoral y los resultados de las elecciones deben dar el poder de forma clara a la mayoría que debe tener 4 años para ejecutar sus políticas. Las mayorias simples ayudadas, muchas veces de forma responsable, por los nacionalistas permiten gestionar, pero para gobernar el pacto y el consenso a costa de pagar siempre algún privilegio a alguna comunidad o partido nacinalista esto no es de este siglo. No quisiera acabar en política como los Belgas en tensión y crisis permanente. Cómo se articula.......¿mediante un pacto y mayoría PSOE , PP? Mediante un sistema de doble vuelta?
2. Las Elecciones deben tener fecha fija y conocida de ante mano. No pueden ser prerrogativa de ningún Presidente y usarse como arma o instrumento político. Ya es hora de darle normalidad a nuestro proceso y veo bien que se hagan en domingo. Lo que creo que ya se ha quedado como obsoleto el regalar 4 horas para incentivar el ir a votar. Si nos queremos igualar a la vieja Europa en Derechos y Obligaciones esto resulta anacrónico, nadie lo tiene y se eliminaría una fuente de conflictos y de absentismo sin sentido por cierto.
   
3. Los cargos políticos tendrán una duración de como máximo 8 años. Claro nuestra clase política. Yo les tengo mucho respeto a nuestros políticos sobre todo a los Alcaldes y si son de pueblo pequeño pues más todavía pues su trabajo es dificil. Aplicar la ley y dar una licencia puede ganarle la simpatía de ese vecino pero ay! no haya alguien que la apertura de ese garage le perjudique, se habrá ganado un enemigo para siempre. Muy dificil su labor. Congreso, senado, comunidades, en general función pública sin ser funcionario. Esto es un trabajo muy serio, seguramente deberían cobrar más por hacer su trabajo. Pero la política no puede entenderse como un fin, una carrera y un medio de vida..........lo siento. Todos los cargo políticos deben de tener su medio de vida aparte de la política. A los 8 años deben volver a su actividad anterior y desvincularse de lo político. Ocho años no es poco para cambiar las cosas, se tienen muchos amigos y muchos enemigos; más años impiden volver a una actividad privada. Les daremos las gracias a los 8 años y ¡¡OTRO!
4. Elaboración de una ley de huelga. La reciente huelga del 29 de Septiembre confirma la reflexión de que nuestros sindicatos se han anclado en el siglo pasado. No se qué se puede hacer pero hay que equilibrar la balanza. Son necesarios, sino sería la ley de la jungla, pero tienen demasiado poder en las grandes empresas y Administración y nulo en el resto, hay trabajadores de primerísima y el resto...nada. Es como los empleados fijos super protegidos hasta los mantas y el resto....pues no existen. Tienen demasiada influencia política y es un coste demasiado alto para empresas y para el futuro. No habrá confianza en las personas que como empresarios van a crear proyectos y puestos de trabajo hasta que esto también cambie... a mejor. Con todas las personas que hablo, Dtores. financieros de personas, generales, gerentes, "todos" que tienen relación "profesional" con los sindicatos ellos confirman prácticas del siglo XX y alguna del XIX. Si queréis ejemplos pedidlos se puede hacer un tratado. En algún momento la ley de huelga habrá que abordarla y regularla para entrar en el siglo XXI, los piquetes informativos deberán ser como en las elecciones informando hasta el día de antes (sin día de reflexión) y el día de ejercer el derecho: votar entre hacer huelga o no pues paz y tranquilidad. Sin publicidad, sin información partidaria, sin coacciones, sin violencia. Su actuación intimidatoria, violenta es incomprensible en el momento que vivimos lleno de libertades y derechos. El piquete patronal...que sin duda existe en las pequeñas empresas se combate antes, después, se manifiestan en su puerta, se publican su malas prácticas....seguro que algo se puede hacer, pero cortar accesos, poner barricadas, intimidar, ............ eso ya no es de estos tiempos. Habrá que cambiarlo y el problema es que no veo a nadie con ganas y capacidad, es un mal conocido y así son las cosas . NO SEÑOR HABRA QUE MEJORARLO COMO TANTAS OTRAS COSAS Y ES NUESTRA REPONSABILIDAD, DESDE LUEGO NO ES DE MIS HIJAS, POR EL MOMENTO!!!